SAC SAC Deficiente Auditivo ou de Fala contato para deficientes Auditivos
23/05/2018

A hora do crédito com duplicatas

23/05/2018

Corretores de seguros poderão comercializar produtos do nicho que deverá ser fiscalizado pela Susep

23/05/2018

Maio Amarelo: como o Japão reduziu 80% das mortes no trânsito

21/05/2018

Benefícios sucessórios dos planos de previdência privada

21/05/2018

Crescimento puxado pelo investimento

21/05/2018

Confiança de empresário recua pelo segundo mês consecutivo, diz CNI

21/05/2018

Ouro cai com dólar mais forte e amenização de tensões comerciais

21/05/2018

Maioria das Bolsas da Europa fecha em alta, mas política pesa em Milão e Madri

18/05/2018

Seguro prestamista cresce 21% no primeiro trimestre

18/05/2018

ANSP e AIDA discutem relação entre seguros e educação financeira

18/05/2018

O futuro do dinheiro na banca e nos seguros

18/05/2018

Construindo a agenda de sustentabilidade na América Latina reúne lideranças do mercado

18/05/2018

Instabilidade faz dólar bater R$ 3,77 e interrompe negociações de títulos públicos

18/05/2018

Bolsa não caiu, mas 'variou', diz Temer sobre mau humor do mercado

18/05/2018

Dólar chega a R$ 3,74 e Bovespa cai 2,29% no início da tarde

16/05/2018

Atividade econômica tem queda de 0,13% no primeiro trimestre, diz BC

16/05/2018

Bolsas da Europa fecham sem sinal único, com Milão em forte baixa

16/05/2018

Após indicador fraco, economistas revisam projeção para PIB neste ano

16/05/2018

Sete informações que você precisa saber sobre previdência privada

16/05/2018

Susep criou comissão para analisar o futuro do DPVAT

16/05/2018

Funcesp tem nova diretora de previdência

16/05/2018

SP-PREVCOM promove evento de educação financeira

14/05/2018

Como formar um colchão financeiro quando se é autônomo

14/05/2018

Previdência é mais que aposentadoria

14/05/2018

Reserva para cuidar da saúde

14/05/2018

Disparada do dólar encarece dívidas de empresas no exterior em R$ 115 bilhões

14/05/2018

Taxas curta e média de juros têm viés de alta com cautela sobre dólar e pesquisa

14/05/2018

Mercado reduz estimativa de crescimento do PIB de 2,70% para 2,51%

14/05/2018

Cobre opera em baixa em Londres e Nova Iorque com avanço nos estoques da LME

09/05/2018

Os seguros de vida com o melhor custo-benefício, segundo a Proteste

09/05/2018

Previdência Privada. Complementação de aposentadoria. Auxílio cesta-alimentação

09/05/2018

Com medo da aposentadoria? Tire 6 dúvidas sobre previdência privada

09/05/2018

Portabilidade é melhor do que resgate

09/05/2018

Encontro reúne pensadores e profissionais para debaterem sobre a construção de melhores práticas de gestão em previdência privada

09/05/2018

Com dólar forte, juros médios e longos sobem mas taxas curtas caem com Ilan

09/05/2018

Inflação de Porto Alegre desacelera e inicia maio em 0,42%, aponta FGV

02/05/2018

Através de dados estatísticos, a Seguradora Líder contribui para melhorar o trânsito

02/05/2018

Estudo técnico sobre PL do Seguro chega ao Senado Federal

02/05/2018

Uma agenda previdenciária para o debate eleitoral

02/05/2018

Mercado de Seguros traz excelente retorno aos investidores

02/05/2018

Após feriado, negócios na Bovespa sofrem ajuste em dia de decisão de juro nos EUA

02/05/2018

Juros sobem com dólar em meio ao avanço do IPC-S, enquanto investidor espera Fed

02/05/2018

Dólar sobe com ajustes e forte dado de emprego privado nos EUA antes do Fed

30/04/2018

Valor publica especial sobre Longevidade

30/04/2018

Susep divulga seu Plano de Regulação 2018

30/04/2018

Ministério da Fazenda descarta privatização do seguro de acidente de trabalho

30/04/2018

Dívida pública sobe 1,51% e fecha março em R$ 3,6 trilhões

30/04/2018

Prazo de adesão ao Programa de Regularização Tributária Rural é adiado

30/04/2018

Dólar opera em alta de 0,23% sob influência do exterior

30/04/2018

Taxas de juros têm viés de alta em linha com dólar

27/04/2018

Seguro empresarial deve ser encarado como investimento

27/04/2018

Startup cria sistema de avaliação de corretores de seguros pelos clientes

27/04/2018

Conheça os canais oficiais do Seguro DPVAT

27/04/2018

Artigo: cinco formas de organizar o orçamento e guardar dinheiro

27/04/2018

IGP-M sobe 0,57% em abril após alta de 0,64% em março, revela FGV

27/04/2018

Uma agenda previdenciária para o debate eleitoral

27/04/2018

IGP-M sobe 0,57% em abril após alta de 0,64% em março, revela FGV

27/04/2018

Bovespa começa em alta enquanto exterior tem reação moderada ao PIB dos EUA

25/04/2018

Alta cobrança do IRPF ajuda aporte em PGBL

25/04/2018

Números do primeiro trimestre de 2018 injetam mais otimismo no mercado de seguros

25/04/2018

Corretores de seguros aprovam prestação de contas do Sincor-SP

25/04/2018

Como os milionários planejam a sucessão patrimonial para pagar menos impostos

25/04/2018

Confiança do consumidor sobe em abril, mas segue em nível muito baixo, diz CNI

25/04/2018

CVG/RS organiza Feijoada de Integração do Mercado no Dia Continental do Seguro

25/04/2018

Confiança do consumidor sobe em abril, mas segue em nível muito baixo, diz CNI

25/04/2018

Setor externo tem superávit de US$ 798 milhões em março, revela BC

25/04/2018

Bovespa cai com cautela política e exterior pesado

20/04/2018

Senado aprova Refis para optantes do Simples Nacional

20/04/2018

Segurança das empresas brasileiras é falha

20/04/2018

Construindo a Agenda de Sustentabilidade em Seguros na América Latina

20/04/2018

Conscientização do brasileiro sobre seguros e previdência

20/04/2018

Mercado recorre à análise de risco para estimular produtos financeiros

20/04/2018

As verdades sobre o seu plano de previdência privada

20/04/2018

Expectativa de inflação dos consumidores tem menor nível desde 2007, diz FGV

18/04/2018

Seguros para indústria estendem proteção de empresa para funcionários

18/04/2018

Consumidores preferem canais tradicionais para aquisição de seguros

18/04/2018

Provedora de dados e analytics investe no mercado brasileiro de seguros

18/04/2018

Corretor deve ficar atento a detalhes na previdência privada

18/04/2018

Conheça os 7 pecados que levam ao endividamento e à inadimplência

18/04/2018

Os riscos e as garantias vão mudando

18/04/2018

8 em cada 10 brasileiros não se preparam para aposentadoria, diz pesquisa do SPC Brasil e CNDL

16/04/2018

CSP-MG e entidades de mercado recebem superintendente da Susep

16/04/2018

Risco empresarial será destaque no mercado

16/04/2018

Mercado baixa expectativa de inflação e de alta do PIB em 2018

16/04/2018

Bovespa ronda a estabilidade em manhã de vencimento de opções

16/04/2018

Balança comercial teve superávit de US$ 13,9 bilhões no 1º trimestre, mostra FGV

16/04/2018

Caixa reduz para 9% ao ano taxa de juros do crédito imobiliário

16/04/2018

Taxas futuras de juros recuam com dólar após IBC-Br

10/04/2018

A Herança e o Seguro de Pessoas

10/04/2018

Balanço 2018 do Segurador Brasil

10/04/2018

Quanto custa um seguro de vida?

10/04/2018

IPCA fica em 0,09% em março e atinge menor resultado para o mês desde 1994, revela IBGE

10/04/2018

Taxas médias e longas de juros operam com viés de alta com incertezas eleitorais

10/04/2018

INPC, indicador da inflação das famílias de baixa renda, fica em 0,07%, afirma IBGE

10/04/2018

Volátil, dólar recua, após alta pontual com cena política

09/04/2018

Regulação de insurtechs pode demorar 3 anos

09/04/2018

Abertura é a saída para o País

09/04/2018

Mercado vê inflação menor e reduz previsão para alta do PIB em 2018

09/04/2018

Taxas futuras de juros oscilam perto da estabilidade, após subirem com dólar

09/04/2018

Dólar sobe ante real com incerteza eleitoral e risco geopolítico no radar

09/04/2018

Petróleo opera em alta, recuperando-se após queda na semana passada

09/04/2018

IGP-DI de março fica em 0,56%, ante alta de 0,15% em fevereiro, revela FGV

06/04/2018

Planejamento para a aposentadoria ? uma necessidade para o trabalhador

06/04/2018

Evento debate tecnologia no mercado de seguros

06/04/2018

Demanda por bens industriais recuou 1,6% em fevereiro ante janeiro, diz Ipea

06/04/2018

Bovespa cai com exterior pesado e cautela política no Brasil

06/04/2018

PetroRio anunciou investimento de cerca de US$ 50 milhões no Campo de Polvo

06/04/2018

CDP revela plano de comprar fatia de até 5% na Telecom Italia

06/04/2018

Taxas de juros sobem com dólar em meio a preocupações com briga comercial e Lula

06/04/2018

Dólar sobe ante real com temores sobre guerra comercial e Lula no radar

06/04/2018

Demanda por bens industriais recuou 1,6% em fevereiro ante janeiro, diz Ipea

05/04/2018

Mercado de seguros propõe ajustes à nova Lei de Licitações

05/04/2018

China impõe tarifas sobre 106 produtos americanos no valor de US$ 50 bi

05/04/2018

Brasil é um dos vencedores com retaliação da China em guerra comercial

05/04/2018

Representantes do mercado de seguros propõem ajustes na nova Lei de Licitações

05/04/2018

Consultoria do Senado aponta impactos da Reforma da Previdência sobre o funcionalismo público

05/04/2018

PMI composto da zona do euro cai a 55,2 em março

05/04/2018

De empréstimos a compras a prazo: saiba se a queda dos juros vai chegar ao consumidor e como evitar o endividamento

03/04/2018

Setor de seguros mantém otimismo e índice de confiança cresce em março

03/04/2018

Ouro sobe com busca por ativos considerados seguros em meio a aversão ao risco

03/04/2018

Em meio à crise, bancos são campeões de lucro: R$ 63 bi em 2017

04/01/2019

Empréstimos, cartões e até previdência privada: lojas invadem mercado financeiro


O que era exclusividade de bancos e corretoras torna-se cada vez mais popular em redes de varejo como Riachuelo, Marisa, C&A e Renner

São Paulo – O acirramento da concorrência no varejo brasileiro está transformando as maiores redes de lojas de moda fast fashion, como Riachuelo, Renner e Marisa, em autênticas agências bancárias – um movimento que irá, segundo especialistas, se intensificar em 2019.


Além do tradicional empréstimo pessoal, cartão de crédito private label (com bandeira da própria loja), seguros de assistência pessoal e garantia estendida, já existem até planos de previdência privada, serviço inédito lançado há poucas semanas pela rede Lojas Marisa, especializada em moda feminina. “Um dos objetivos foi diversificar o portfólio, além de lançar um produto alinhado às necessidades atuais de nossa clientela”, diz Célio Lopes, diretor de produtos e serviços financeiros da rede Marisa.

A decisão surgiu às vésperas da posse do novo governo e da iminente aprovação de uma reforma previdenciária pelo Congresso. Um dos pontos de interrogação, que tem levado muitos consumidores a buscar alternativas de complemento de renda na maturidade, é o endurecimento nas futuras regras a serem incluídas no sistema convencional da aposentadoria utilizada no Brasil.

Em setembro, o grupo se uniu à Icatu Seguros para formatar a Marisa Previdência. O produto, nos moldes do chamado Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), tem sido comercializado em lojas de São Paulo, Rio de Janeiro, Pernambuco e Goiás aos interessados entre 18 e 64 anos.

Há duas modalidades ao custo mensal de R$ 70 ou R$ 100. O valor é cobrado na fatura do cartão de crédito da Marisa e não prevê dedução no Imposto de Renda. Se o investidor sacar o dinheiro depositado, o tributo é sobre o rendimento. Portanto, o foco é quem seja isento do IR ou recorra ao formulário simplificado.

“A bancarização do varejo é um processo que acompanha o aumento da própria bancarização da população brasileira, especialmente com o advento da fintechs”, afirma a economista Fernanda Mascarenhas, especialista em finanças pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ).

O plano Marisa Previdência ainda cobre casos de morte ou invalidez total e permanente, que varia segundo a faixa etária do contratante. A carência estipulada no contrato é de 60 dias para eventuais resgates.

Segundo especialistas, o Marisa Previdência é um investimento conservador, que aloca os recursos em títulos do tesouro ou renda fixa vinculados à Selic (taxa básica de juros), hoje situada em 6,5% ao ano. Portanto, a importância de R$ 70 ou R$ 100 – aplicada mensalmente em opções como CDB de bancos médios ou títulos de tesouro – pode render até mais do que no produto da Marisa caso as taxas e tributação não sejam muito elevadas.

Assim como a Marisa, grandes redes varejistas como C&A, Renner, Riachuelo e Pernambucanas apostam em serviços financeiros exclusivos. A C&A oferece empréstimos a aposentados e pensionistas do INSS a juros mais acessíveis.

O beneficiário que, por exemplo, recebe salário de R$ 600, pode sacar até R$ 6.280 e quitar a dívida em 72 parcelas de R$ 180. O serviço é oferecido em parceria com a Bradescard, braço de serviços financeiros do Bradesco. Não há renda mínima exigida para o empréstimo.

Na Riachuelo, pode-se retirar empréstimos de valores diversificados e de limites razoáveis, desde que o cliente corresponda aos critérios previamente determinados. Leva-se em conta o rendimento mensal das pessoas. Há múltiplas escolhas nos prazos de pagamentos.

Já a Pernambucanas libera empréstimo pessoal exclusivo a quem possui o cartão de crédito da loja. Além disso, a empresa também considera o Cadastro Positivo e a Portabilidade de Crédito.

Esse mercado já traz resultados financeiros consistentes. A Midway, que administra os 30,5 milhões de cartões Riachuelo, afirma oferecer crédito pessoal direto e a venda de seguros para 7,4 milhões de clientes ativos. Não é só. Dos R$ 500 milhões que a Guararapes deve lucrar este ano, R$ 200 milhões virão da Midway, enquanto os outros R$ 300 milhões serão gerados pela atividade varejista.

Na comparação entre as maiores carteiras de crédito do país, o Nubank lidera o ranking (R$ 4,7 bilhões). Em seguida, aparecem Midway (R$ 3,6 bilhões), Banco Inter (R$ 2,9 bilhões) e Agibank (R$ 1,6 bilhão). No item patrimônio líquido, a Midway totaliza R$ 675 milhões, menos que os R$ 800 milhões do Nubank e os R$ 930 milhões do Banco Inter.

Os consumidores, no entanto, precisam ter cuidado e avaliar as finanças de maneira criteriosa antes de ir à loja solicitar empréstimos. “O custo elevado do empréstimo muitas vezes pode representar uma armadilha”, afirma Fernanda Mascarenhas, especialista da UFRJ. “Há casos em que os juros das lojas beiram os percentuais do cheque especial, algo como 330% ao ano, segundo dados do Banco Central.” De acordo com a especialista, tão importante quanto comparar os juros é checar o Custo Efetivo Total (CET), indicador que inclui juros e vários encargos, como seguro, taxas e impostos.

ENTREVISTA
Célio Lopes
diretor de produtos e serviços financeiros da rede de lojas Marisa

"Mudanças na previdência pública também tornam o cenário mais favorável

O diretor de Produtos e Serviços Financeiros da Marisa, Célio Lopes, confia no potencial econômico da previdência privada, que põe a rede como pioneira neste modelo de negócio no setor varejista. Ao justificar a sua confiança, ele cita o aumento da expectativa de vida no país e a provável reforma da Previdência.

Por que a Marisa decidiu entrar no mercado de previdência privada?
Porque precisamos estar sempre atentos para oferecer o melhor aos clientes. Por conta disso, a Marisa vem amadurecendo o projeto de previdência privada há algum tempo. Um dos objetivos foi diversificar o portfólio, que já mantém crédito pessoal, seguros e assistências, além de lançar um produto alinhado às necessidades atuais de nossa clientela.


Além de cartão de crédito, crédito pessoal e previdência, qual outro serviço financeiro a Marisa pretende entrar?
Estamos sempre atentos às necessidades dos clientes e às constates mudanças do mercado para buscar soluções diferenciadas em serviços. A parceira da Marisa nesse projeto é a Icatu Seguros. Diante disso, temos muitos planos pela frente, mas que ainda não posso adiantar.


A decisão de oferecer planos nesta área estaria relacionada à provável aprovação da reforma da previdência privada no começo de 2019?
Acreditamos que existem oportunidades no segmento de previdência privada, principalmente por conta da expectativa de vida dos brasileiros. As mudanças na previdência pública também tornam o cenário mais favorável. No entanto, um dos principais objetivos para o desenvolvimento desse produto é proporcionar algo alinhado às conveniências atuais de nossa clientela.
logotipo zepol